社保按最低基数交,未来退休金差距有多大?
社会保障是一个重要的社会福利制度,养老金则是其中重要的一项。社保缴费基数的高低直接影响着未来的退休金待遇。那么,如果社保按最低基数缴费,未来退休金会有什么样的差距呢?
养老金计算公式
我国的养老金计算公式为:基本养老金=基础养老金+个人账户养老金,其中:
基础养老金=((退休时上一年度全省职工平均工资+本人指数化月平均工资)÷2)×缴费年限×1%;
个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数。
个人账户余额=历年个人缴费之和+国家补贴+利息。
最低基数和平均工资对比
社保最低基数通常低于全省职工平均工资。以2022年为例,北京市最低基数为4777元,而职工平均工资为12432元,两者相差近一倍。
社保按最低基数交,带来的差距
如果社保按最低基数缴费,那么就会影响基础养老金和个人账户养老金。具体来说:
基础养老金差距:由于最低基数低于平均工资,因此缴费年限相同的两个人,按最低基数缴费者,其基础养老金会明显低于按平均工资缴费者。
个人账户养老金差距:社保按最低基数缴费,个人缴费金额也会更低,导致个人账户余额少,进而使个人账户养老金也少于按平均工资缴费者。
根据测算,如果两个人缴费年限相同,按最低基数缴费者,其退休后每月养老金可能比按平均工资缴费者少2000元左右。长期来看,累计差距将更加巨大。
对未来养老年金的影响
如果社保按最低基数缴费,未来退休金差距将对养老年金产生以下影响:
养老金水平低:按最低基数缴费的退休人员,其养老金水平将明显低于按平均工资缴费者,甚至可能低于基本生活保障水平,影响晚年生活质量。
养老保障能力弱:养老金差距也导致养老保障能力下降,增加家庭经济负担和社会保障压力。
应对建议
为了保障未来退休金待遇,建议尽量按照实际工资基数缴纳社保,避免因按最低基数缴费带来的差距。同时,还可以考虑以下措施:
延长缴费年限:适当延长缴费年限,可以增加养老金的计算基数,提高基础养老金水平。
补充商业养老保险:可以通过购买商业养老保险来补充社保养老金,提升退休后的养老保障能力。
合理规划投资理财:个人也可以通过投资理财来积累养老金,增加退休后的经济保障。
社保按最低基数缴费,未来退休金差距不容小觑。只有提高缴费基数,才能保障未来养老金待遇,享受安享晚年的生活。