贷款行业术语大纲:全面的指南
在贷款行业中,了解行业术语对于理解贷款流程、评估风险以及做出明智的信贷决策至关重要。本指南提供了贷款行业术语的大纲,对所有关键术语进行全面的解释,以帮助您掌握贷款的各个方面。
贷款基础
贷款人:向借款人提供资金的个人或机构。
借款人:接受贷款的人或实体,有义务偿还本金和利息。
抵押品:用于担保贷款的资产,例如房产或车辆。
抵押贷款:由不动产担保的贷款。
个人贷款:不以抵押品担保的贷款。
贷款申请
贷款申请:借款人提交给贷方的文件,其中详细说明他们的财务状况和借款请求。
信用报告:包含借款人信用历史、付款历史和债务水平的报告。
信用评分:基于信用报告计算的数字,反映借款人的信誉度。
收入证明:提供借款人收入和就业信息的文档,例如工资单或纳税申报表。
贷款评估
债务收入比(DTI):借款人的月度债务总额与月收入的比率。
贷款价值比(LTV):贷款金额与抵押品价值的比率。
风险溢价:贷方因借款人的信誉风险而添加到贷款利率中的额外的费用。
贷款期限:贷款的还款期,通常以年为单位。
贷款条款
利率:贷款的成本,通常以年百分比表示。
固定利率:在贷款期限内保持不变的利率。
浮动利率:根据市场条件而波动的利率。
年利率(APR):包括借贷成本的真实年利率,包括利率和费用。
还款额:借款人每月用于偿还贷款本金和利息的金额。
贷款类型
首次购房者贷款:专为首次购房者设计的贷款。
再融资贷款:用于替换现有贷款的新贷款,通常利率较低或期限更长。
房屋净值信贷额度(HELOC):以借款人的房屋净值为担保的信贷额度。
房屋净值贷款:以借款人的房屋净值为担保的固定期限贷款。
贷款过程
预先批准:贷方对借款人资格的初步评估,确定他们可以借贷的金额。
抵押贷款承诺:贷方对向借款人提供贷款的正式承诺。
产权调查:确保房产所有权清晰并无债权的法律搜索。
过户:贷款关闭时,房产所有权从卖方转移到买方的过程。
通过掌握这些贷款行业术语,您可以自信地理解贷款流程,做出明智的借贷决策,并与贷款专业人士进行有效的沟通。