## 贷款管理暂行办法：条款解读
《贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）是中国银保监会于 2021 年 5 月 21 日发布的金融法规，旨在规范商业银行的贷款管理行为，防范信贷风险。
**1. 贷款分类**
《办法》将贷款分为以下几类：
* 正常贷款
* 关注类贷款
* 次级类贷款
* 可疑类贷款
* 损失类贷款
**2. 贷款审批流程**
贷款审批流程主要包括：
* 客户申请
* 受理审查
* 贷前调查
* 贷款审批
* 贷后管理
**3. 贷款发放**
在贷款审批通过后，银行应及时发放贷款，具体发放方式包括：
* 一次性发放
* 分期发放
* 循环发放
**4. 贷款展期、续贷和转贷**
在特殊情况下，银行可以根据客户的实际情况，对贷款进行展期、续贷或转贷。
**5. 贷款催收**
当贷款逾期时，银行应及时采取催收措施，包括：
* 催收通知
* 上门催收
* 诉讼催收
**6. 贷款不良处置**
对于不良贷款，银行应根据风险程度采取不同的处置措施，包括：
* 重组
* 清收
* 出售或转让
* 核销
**7. 贷款管理的风险控制**
《办法》要求银行建立健全贷款管理风险控制体系，包括：
* 信用风险管理
* 市场风险管理
* 操作风险管理
**操作指南**
**1. 申报贷款**
* 借款人向银行提交贷款申请材料。
* 银行受理审查，核实材料的真实性、完整性。
**2. 贷前调查**
* 银行对借款人的资信情况、还款能力、抵押物情况等进行调查。
* 调查内容包括财务报表、征信报告、抵押物评估等。
**3. 贷款审批**
* 银行根据贷前调查结果，对贷款申请进行审批。
* 审批内容包括贷款金额、利率、期限等。
**4. 贷款发放**
* 贷款审批通过后，银行将贷款发放到指定账户。
* 发放方式包括线上转账、支票发放等。
**5. 贷后管理**
* 银行对已发放的贷款进行定期检查。
* 检查内容包括借款人的还款情况、抵押物情况等。
**6. 贷款催收**
* 当贷款逾期时，银行应及时采取催收措施。
* 催收措施包括电话催收、上门催收、诉讼催收等。
**7. 不良贷款处置**
* 对于不良贷款，银行应制定处置计划。
* 处置计划包括重组、清收、出售或转让、核销等措施。
**注意事项**
* 银行应严格遵守《办法》的规定，规范贷款管理行为。
* 借款人应按时还款，避免逾期。
* 借款人应如实提供贷款申请材料，不得虚假申报。
